6. Стоимость сдачи не сильно навароченной одно-двухкомнатной квартиры в моём городе составляет 20-30.000 рублей
2015 год - стоимость метра у застройщиков составила ~ 65.000 рублей.
Допустим покупаете однушку (40 метров умножить на 65.000 равно 2.6000000 рублей).
30% для первоначального взноса на ипотеку составляет 900.000 (накопить реально, сумма не такая большая)
Ежемесячный платёж при ставке 12% сроком лет на 10 составит ~ 30.000 рублей.
Сделав ремонт в построенной квартире (ещё тысяч четыреста) вы можете её сдавать.
Частично покрывая платёж по ипотеке за счёт сдачи в наём.
Либо вы можете продать (средняя цена квадрата на Вторичке у меня в городе ~ 85.000 рублей)
Самому через полгода придется столкнуться с этим вопросом, только в другой стране. Давай посчитаем, исходя из этих данных. Стоимость квартиры в ипотеку – 2600000. Первоначальный взнос – 38,4% - 1000000 рублей (при зарплате в 30000 максимально «Сбербанк» дает 1600000 в кредит). Без взноса квартиру не возьмешь. Следовательно давай посчитаем сколько необходимо среднестатистическому человеку времени, чтобы накопить самостоятельно на первый взнос, не прибегая к помощи родственникам и не женясь.Средняя зарплата в городе Саратов (800 тыс. Человек) составляет 30000 рублей. Беру человека из среднего класса без богатых родителей и собственных сбережений.
1 Вариант – решил ни с того ни с сего съехать от своих родителей в другой город (например Саратов). Зарплата – 30000, Еда – 6000, прочие расходы (транспорт, шмотки и т.д. 6000), съем 1 ком. квартиры – 10000. На накопления остается 8000 рублей/месяц или 96000 р/год. То есть на первоначальный взнос потребуетя 1000000/96000 = 10,5 лет. Это если не иметь свою машину.
Далее спустя 10,5 лет берем квартиру в ипотеку на 10 лет. 2600000-1000000 = 1600000 кредита на 10 лет. Кредит дается по аннуитетному принципу расчета. Если надо, могу детально расписать как он расчитывается. Процентная ставка – 12,75% в рублях.НО, следует различать процентную «рекламную» ставку (без комиссии) и эффективную, реальную (с комиссией и сборами). Получаем ежемесячный платеж в 23654 рубля. Реальная процентная ставка составляет не 12,75%, как заявлено официально на сайте «Сбербанка», а 13,52%. По истечению 10 лет общая сумма выплаты составит 23654*12*10 = 2838480 рублей. То есть переплата составит 1,77 раза (пи*дец конечно у вас проценты – сплошной лохотрон). Но чтобы оплатить такой взнос, человеку нужно будет существенно урезать свой бюджет. 30000-23654=6346 рублей остается на еду, транспорт и прочие развлекухи. Итого – 20,5 лет мучений, потеряного времени и квартира наша. Придется ходить на работу пешком, или ездить на велосипеде. Либо жениться и вместе с женой тянуть квартиру и более-менее обеспечить себе существование. Если с ней не сошлись характерами – добро пожаловать в ад.
2 Вариант - Собственная квартира и покрытие кредита частично за счет сдачи в аренду. Беру опять среднюю зарплату специалиста в 30000 рублей. Примем, что живем с родителями. Они гасят комуналку. Но теперь кроме первоначального взноса необходимо будет вложиться в ремонт – 400к. Сумма, которую необходимо накопить – 400к+1000к= 1400к. Сбережения при благоприятных условиях, живя с родителями, составят – 30000-12000=18000р. 1400000/18000/12=6,5 лет. Аренду квартиры данной ценовой категории я нашел за 12000р. Итого остается платить за нее 23654-12000 = 11654р собственных средств. В кармане остается 18000-11654 = 6346 рубля. И это не имея машины. Далее считаем рентабельность данной инвестиции , если мы захотим продать нашу квартиру и продадим ее за те же 2600000 рублей. Прибыль при 0 аммортизации составит
12000*12*10 + 2600000–2838480-1000000-400000 = -198480 рублей убытков. Капитал преумножить не получится при аренде в 12000 р/месяц.
Ок, возьмем вариант 20000 рублей аренды в месяц - получается
20000*12*10 + 2600000–2838480-1000000-400000 = 761520 рублей прибыли. Считаем рентабельность 761520/(2838480+1000000+400000)/16,5 лет = 1,08% годовых - просто смешно.
Ладно, скажем, что нам очень сильно повезло и квартира подорожала в 2 раза.
20000*12*10 + 5200000–2838480-1000000-400000 = 3361520 рублей прибыли. Считаем рентабельность 3361520/(2838480+1000000+400000)/16,5 лет = 4,8% годовых – более-менее. Но какова вероятность, что квартира спустя столько времени подорожает в 2 раза? А если подорожает всего на 10-15%? А если цены упадут на 30% - все, п*дец пришел котенку.
И я не учитывал еще аналоговую процентную ставку на собственный капитал (убытки, которые я получаю, альтернативно не инвестировав собственный капитал в другую сферу), побочные издержки на бумажную волокиту, нотариусов, затраченное собственное время на заботы с квартирой, которое альтернативно я мог бы использовать - работая, вместо того, чтобы тратить его на квартиру. Амортизацию (потеря стоимости), вследствие которой инвестиция в ремонт и новую мебель, бытовую технику страдает в первую очередь, так как морально очень быстро устаревают (новая мода), технологический износ – после 10-15 лет многое надо будет просто выкидывать и заново закупать. Инфляция в 20% - с каждым годом придется все больше урезать свой личный бюджет, отдавая все больше за еду и другие потребности, так как зарплаты останутся прежними. Также существует риск обвала цен на жилье, при которых можно понести колоссальные убытки. И это при условии, что он полностью отказывается от развлечений, а когда ходит на свидания думает о том, может ли он себе его позволить.
Это рассмотрен вариант со средним классом, который для региона получает очень неплохую зарплату. Но многие не получают и 20000 р/мес. Например мой знакомый работает разнорабочим в Перьми и получает 15000 р/месяц. Они снимают 2-комнатную квартиру !!!вчетвером!!! И у него остается в кармане 5000 р/мес, часть из которых он также тратит. Думаю, расчеты при такой зарплате вести уже бессмысленно.
Поэтому инвестирование в квартиру с целью выручки, не имея изначально собственного капитала для покупки жилья сразу – бессмысленно. Слишком велика процентная ставка банков-лохотронщиков. Люди в некоторых банках за 10 лет переплачивают практически 100% от стоимости. Все больше убеждаюсь, что основной мотив создания банков – не обеспечение прибыли его владельцам, а использование его как эффективного инструмента для того, чтобы при сговоре с власть-имущими и сговоре с другими банками обращать людей в рабов, используя как оправдания такие термины как «кризис», «тяжелая экономическая ситуация» и т.д.
Прибыль от покупки-продажи новостроек возможна, но только при условии, что у тебя есть рычаг в виде довольно большой суммы денег, которой ты можешь выкупить 2-3 квартиры в нужный момент, имея временной зазор на принятия решения в несколько недель. У человека с большим капиталом есть основное преимущество – время. Всего за пару дней он может либо купить, либо продать жилье, анализируя соответственно ситуацию на рынке и имея инсайдерскую инфу.
Ну а если говорить об инвестициях, которые приносят более 20% годовых и где риск не такой большой – да, такие существуют - это различные перерабатывающие предприятия, заводы. Правда чтобы туда влиться нужно иметь возможность инвестировать около 10-30 млн. евро.
Поэтому обычному работяге, который и так еле-еле сводит концы с концами думать об инвестициях в недвижимость ради получения прибыли, не имея собственного капитала и «сотрудничая» с банками, которые своими процентами обдирают его до нитки – проигрышное дело. Лучше вместо этого – вкладывать в себя, изучить другие языки, найти какие-нибудь международные программы повышения квалификации в своей сфере, найти универы за границей, которые предлагают возможность обучения, переехав на пару лет в другую страну. У меня так знакомая поступила в этом году в один чешский универ – ей сначала в своем городе различные агентства пердлагали свои услуги, закатывая баснословные цены за их «помощь». Потом она их послала и начала рыть инфу самостоятельно – выбрала себе сначала страну и заходила на официальные сайты универов, смотрела требования, необходимые для поступления (языковые тесты, общие тесты). Подготовилась за год и успешно все сдала. Сейчас живет и учится в Праге. Другая знакомая девушка аналогично поступила в прошлом году на учебу в Италию.
Если пугает вопрос «а на что я там буду жить?». Ну, днем будете учиться, а вечером сразу после учебы подрабатывать официантом. Я например, сначала получал год стипендию, а потом подрабатывал, разгружая фуры и работая на заводах и фабриках по будням - 8 часов, по выходным - иногда по 12 часов/сутки. Сейчас тоже периодически подрабатываю. Зато теперь есть очень хорошие перспективы. Смущает возраст, типа «уже поздно, куда мне». В моем универе учатся пару человек которым за 40 лет.
Но питать особых иллюзий по поводу Европы тоже не надо. Миллионерами тут никто не станет. Здесь, получив образование, вы будете высокооплачиваемым (по сравнению с Россией) рабом. Но в отличии от России, а тем более Украины, базовые ваши потребности будут покрыты и останется еще немного сверху, но за все это надо будет хорошенько вкалывать. Халявы нигде нет. Зато имея опыт работы в международных компаниях за границей и приехав, допустим, обратно в Россию, здесь можно уже очень неплохо получать как редкий и высококвалифицированный специалист и занимая руководящие должности (это в основном касается технических и экономических специальностей).
Так что инвестиция в недвижимость – всего лишь ОДИН инструмент вкладывания денег из тысяч, возможных в РФ, и миллиона, если рассматривать весь мир.